理財小玄機
日子一天天好，薪水一年年高，有余錢了，職場人士的“花花腸子”也就開始多了起來。樓市、股市、基金、黃金、古董……人們恨不得投進去的每一分錢都能賺個盆滿缽滿。但是，“理財”兩字，究竟蘊藏著什么玄機？
理財≠投資，先富腦袋再富口袋
全球化投資、全球化理財?shù)膶崿F(xiàn)，其根源就在于首先要樹立一種成熟的正確的理財觀。陳理行先生告訴記者，一般人談到理財，想到的不是投資就是賺錢，其實非也。“理財”一詞，最早見諸于21 世紀(jì)90 年代初期的報端。理財即對于個人財產(chǎn)（ 包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)= 知識產(chǎn)權(quán)） 的經(jīng)營。理財是理一生的財，是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，不是僅僅解決燃眉之急的金錢問題而已。理財與賺錢和投資也有著本質(zhì)的區(qū)別。
理財?shù)姆秶軓V闊，它包括：投資；消費規(guī)劃，規(guī)劃自己的現(xiàn)金流，為實現(xiàn)盡可能多的儲蓄，節(jié)省沒有必要的開支，做好理財準(zhǔn)備、儲蓄計劃、稅務(wù)籌劃，規(guī)劃自己取得收入的形式和時間，合理避稅；籌劃福利制度等，包括養(yǎng)老保險和四險一金等；對貸款的規(guī)劃，例如貸款方式的選擇等。
黨的十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，這一口號的提出正是積極鼓勵大家除了職場薪酬收入之外，要盡快實現(xiàn)健康理財、科學(xué)理財，創(chuàng)造其他的收入來源。陳理行先生解釋說，“財產(chǎn)性收入”一般是指家庭擁有的動產(chǎn)（ 如銀行存款、有價證券等）、不動產(chǎn)（ 如房屋、車輛、土地、收藏品等） 所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。職場人士應(yīng)該積極了解、利用現(xiàn)有的理財渠道，挖掘最適合自己的理財方式。目前市場上理財品種繁多，大致來看，個人理財品種可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負(fù)債品種。
四大成熟理財觀
生財先要學(xué)會理。理就意味著在觀念上、理解上先要樹立正確的科學(xué)的理財觀。什么才是健康的理財觀呢？陳理行認(rèn)為：
第一，先儲蓄后投資。做好自己的消費支出規(guī)劃，學(xué)會存錢。有一句話說得好，賺一塊錢不是錢，存了一塊錢才是一塊錢。儲蓄是一個積小錢而成大錢的過程。如果你把每個月的500 元不必要開支節(jié)省下來，用于投資，假如每個月定存定額買500 元基金，那么20 年后，它便“變出”五十多萬元。
第二，有明確的理財目的。根據(jù)計劃中要實現(xiàn)的生活狀態(tài)，樹立可衡量的明確的理財目標(biāo)、早投資早收益的理財觀念，早分享市場收益。
第三，有科學(xué)的投資組合。不單純依賴一種理財方式，分散投資，降低風(fēng)險。在投資金額上，一般留夠三個月的收入作為家庭的備用金，其他的資金可以拿去投資。組合投資方式，首先要確定自己的風(fēng)險屬性，是冒險的還是保守的、穩(wěn)健的等。比如說基金投資，在基金上漲期間可以多配置股票型基金；在市場調(diào)整時期可以選擇一些貨幣型或者債券型基金，或者另外選擇黃金、信托、實業(yè)等投資渠道，來分散風(fēng)險。又比如買保險，保險的花費應(yīng)是收入的10%.意外險、重大疾病險、養(yǎng)老保險，這幾個都是職場人士必須考慮的險種。
第四，有執(zhí)行能力。制定理財計劃后要嚴(yán)格執(zhí)行。除非家庭發(fā)生比較大的變故，現(xiàn)金流急劇減少，否則都要堅持理財計劃。
工作也是理財
財要理，錢也要賺啊，所以工作著實不能耽誤。但是在牛市狂潮中，不少職場人士忙于炒股盯盤，有影響了工作業(yè)績被扣罰了工資的，甚至有因此辭了職的。工作與理財，就那么水火難相容嗎？職場人士該如何走好理財和工作兩者之間的平衡木？陳理行先生對此進行了精彩的解讀并給出了建議。
第一，理財?shù)囊粭l重要法則就是讓你的錢忙起來，但是人要閑著。炒股的朋友們應(yīng)該都知道，除了金錢之外，時間也是投資成本。對于正身處于事業(yè)急速上升時期的職場人士來說，時間比投入股市的錢幣更重要，價值更高。衡量在投資過程中自己投入的時間，算算其性價比。哪怕是辭職炒股，即使年收益有100%，也不一定就是值得的。因為努力工作，從長遠(yuǎn)角度來看，長久收益比目前收益更高，而且是穩(wěn)定收益。
第二，工作也是一種理財方式。投入時間以及精力到工作中，獲取的回報是晉升或者加薪，以及工作經(jīng)驗和資源積累。條件成熟之后，還可以選擇創(chuàng)業(yè)，通過創(chuàng)業(yè)獲取更大的回報。所以說，工作不只是養(yǎng)家糊口，工作也是一種相當(dāng)重要的理財方式。
第三，投資永遠(yuǎn)存在風(fēng)險。股市不會永遠(yuǎn)是牛市，操作失誤、市場調(diào)整等都可能導(dǎo)致股市投資虧損。炒股把工作辭掉了，但是市場不會永遠(yuǎn)那么好，市場不好了，操作失誤了，投資就虧損了。投資的重要理念是一定要保本。留得青山在才有柴燒。工作就是保本的重要方法。工作在，本金就在，工作能力、工作積累就在。
第四，實現(xiàn)理財和工作兩不誤。如果自己投入了資金，又要投入很多的時間，受益還不顯著，那么尋求專業(yè)理財機構(gòu)或者理財專家的幫助，顯然是非常明智的。否則，就是揀了芝麻丟了西瓜。■
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